Las mejores empresas de asesoramiento financiero

Cuando hablamos de formas de gestionar las finanzas nos referimos mayormente a los cinco grupos que actualmente son más populares en este sector: quienes llevan las finanzas de forma personal, los que lo hacen a través de bancos, las gestorías, quienes contratan directores financieros y los que optan por consultores financieros externos.

Evidentemente, cada uno tiene sus características y si bien todos ofrecen sus puntos positivos, debemos destacar que la decisión por uno u otro dependerá meramente del cliente y sus necesidades.

Personal:

Nos referimos en este apartado a aquella persona que gestiona sus propias finanzas ya sea autónomo, pequeño empresario o simplemente desee llevar las finanzas familiares.

En estos casos las personas suelen contar con algunos conocimientos en finanzas. Además, encontramos que suele verse en negocios pequeños donde no existe mucho personal, ya que cuando la persona debe distribuir su atención en diferentes labores en la empresa no podrá llevar también la carga financiera de una forma correcta y factible.

Dentro de nuestro estudio, pudimos observar que tanto particulares como empresas solo optarían por este tipo de gestión financiera debido a razones económicas o cuando la persona tiene conocimientos amplios en este tema con lo cual el pago extra que este servicio supondría no es necesario.

Bancos:

Nuestro segundo grupo pertenece a entidades financieras al uso, o sea, los bancos. Los bancos, de forma general, cuentan con un nivel elevado de información sobre el tema, ya que obviamente deben estar al tanto de todo lo que sucede en este sector. El asesor brindado por un banco puede o no tener formación específica en el campo de las finanzas(aunque esto ha cambiado con el tiempo y se ha exigido que cuenten ,al menos, con un conocimiento básico financiero), pero sí cuenta con el conocimiento de las estrategias del banco en cuanto a inversión y productos que puedan resultar interesantes para los clientes.

Entre los aspectos que valoramos de forma negativa en cuanto a esta forma de gestión financiera se encuentra el hecho de que por lo general te venderán productos u opciones pertenecientes a sus propias entidades y te cobrarán intereses o comisiones por los mismos. Además, nos encontramos con el inconveniente de que cuando se es autónomo o pequeña empresa y se tiene un solo banco, al existir cualquier problema con el mismo, tus operaciones pueden bloquearse o retrasarse.

Gestorías:

Las gestorías funcionan como empresas independientes que ofrecen servicios empresariales por un coste pactado, de acuerdo a las necesidades de cada cliente. Una característica común que comparten todas es que cada gestoría está dirigida, al menos, por un gestor administrativo acreditado por un colegio profesional.

Las gestorías pueden desempeñar diferentes funciones, mayormente fiscales y laborales. Realizan trabajos como la contratación y despido de nuevos empleados, alta/baja de la seguridad social, realizan las funciones necesarias para constituir una empresa, gestionan las nóminas de los trabajadores, realizan además trámites tributarios como la presentación de los impuestos en la Agencia Tributaria, entre muchas otras más. Según nuestro estudio determinamos que las labores financieras forman parte de su cartera de servicios, pero no es su fuerte.

Director financiero:

El director financiero o CFO de una empresa es la persona o ejecutivo encargado de realizar o controlar toda la gestión y actividad financiera. Se encarga del área responsable de las decisiones de inversión, ahorro, presupuestos y endeudamientos de una compañía. Para grandes empresas constituye una figura clave para el desempeño financiero de la misma.

Dentro de las actividades generales que realiza el director financiero en un empresa se encuentran: la confección de estado de resultados de la empresa, la generación del presupuesto de gasto anual, detección de oportunidades de inversión para la empresa, detección de inflaciones que puedan afectar el precio final de un producto o servicio, establecer políticas de estrategia y operaciones del sistema financiero de la empresa, así como crear herramientas e indicadores para analizar dichos resultados. Dependiendo de la empresa las tareas realizadas por el director financiero podrán ser muy variadas, pero todas tienen como objetivo común el administrar los recursos monetarios de la empresa, tomando decisiones que se basan en argumentos económicos para el bienestar de la compañía.

Consultor financiero externo:

Un consultor financiero externo realiza prácticamente las mismas tareas que un director financiero, lo único que funciona de forma externa con tu empresa, y no es parte de tu plantilla de trabajadores. Realiza un estudio de tu historial financiero para tener una idea de la trayectoria económica de la compañía o negocio, y, a partir de allí, comienza a elaborar planes financieros a nivel de empresa, organizaciones y planes de emprendimiento.

Por lo general, los consultores financieros son personas que vienen de trabajar con la banca, por lo que cuentan con los conocimientos para desempeñar cualquier tarea relacionada con las finanzas. Como comentamos, puede realizar cualquier función que un director financiero, y resulta más asequible a nivel económico.

Todas las formas de gestión financiera que existen tienen sus ventajas y desventajas, la decisión por una u otra dependerá de cada empresa y de sus necesidades. Aconsejamos a nuestros clientes tener claro todas las funciones que va a desempeñar la persona que trabaje para o con la empresa y cuáles serán los costes para la misma antes de firmar cualquier acuerdo.