¿Estáis pensando en obtener una póliza para proteger a tu familia? ¡Enhorabuena! Aquí te explicaremos los requisitos que necesitas para un seguro de vida, y todo lo que necesitas saber.
¿Cuáles son los requisitos de un seguro de vida?
Básicamente, se exigirá que el tomador del seguro sea un residente de España, mayor de edad, sin limitaciones judiciales y con las aptitudes para tomar la póliza.
Residir en España
En caso de no tener la nacionalidad, es indispensable que el solicitante haya vivido por lo menos 6 meses en el territorio de España. Esto puede demostrarse con una residencia o domicilio donde se hace llegar la correspondencia.
Edad
Es requisito fundamental que quien contrate una póliza tenga mayoría de edad, dadas las implicaciones legales y judiciales que tiene el contrato.
No decir mentiras
Puede parecer absurdo mencionar el hecho de no decir mentiras. Pero te sorprenderías al conocer las cifras de pólizas que son negadas por inconsistencia en la información suministrada. Los solicitantes suelen omitir datos cruciales para que la aseguradora determine el valor a pagar.
Uno de los datos que más se omite es el real estado físico o de salud del tomador de una póliza o de sus beneficiarios. Si la información no es precisa, la aseguradora puede anular el pago de indemnizaciones, debido a la falta de claridad.
Para evitar situaciones como esta, muchas compañías exigen la realización de exámenes médicos, los cuales determinarán si la salud del paciente no está en contravía de las cláusulas del seguro a tomar.
Interés lícito para la contratación
El interés legítimo se refiere a la concordancia entre las intenciones del tomador y las características de los servicios ofrecidos por la compañía. Quizá pueda ser difícil de determinar, ya que son factores que deberían ir en el mismo sentido, pero pueden ocurrir situaciones donde el tomador obtenga la cobertura sólo por beneficios ilegales.
Forma de solicitud de seguro
Para solicitar la adquisición del seguro, se deberán diligenciar los formularios de datos personales, además de adjuntar la información laboral y familiar. También es posible hacer los trámites vía telemática en muchos casos.
¿Qué documentos se necesitan para contratar un seguro de vida?
Aunque todas las compañías puedan ofrecer diferentes servicios y beneficios, la documentación exigida para la contratación es muy similar en cada una de ellas.
Documento Nacional de Identidad
Como es de esperarse, la cobertura debe tener un titular, que se establece legalmente con el Documento Nacional de Identidad o DNI. En caso de tener beneficiarios, también se exigirá la identificación de cada uno de ellos.
Cuestionario de salud
Como se mencionó anteriormente, el estado de salud de los tomadores de un seguro es de vital importancia para las compañías, ya que con tal información podrán calcular el monto a cobrar: a mayores riesgos, mayor será el cobro.
Con el ánimo de ahorrar dinero, muchas personas suelen alterar esta información. Pero es una práctica altamente arriesgada: puede que el seguro no pueda reclamarse si se descubre que no hubo transparencia.
Este cuestionario debe ser respondido con precisión y anexado a los demás documentos, como lo son la identificación y los datos personales.
Revisión médica
Con el ánimo de evitar el fraude, las compañías pueden solicitar una revisión médica, tanto del titular, como de los beneficiarios. Con esta se descartará la presencia de enfermedades crónicas o padecimientos que no estén cubiertos por las cláusulas.
Documento de póliza de seguro
Este es el documento legal que contiene los términos y condiciones del servicio contratado. En pocas palabras, es el contrato como tal, que estipula las exclusiones y las formas de reclamar las coberturas.
Suplemento de póliza de seguro
El tomador puede ampliar las coberturas, cambiarlas, incluir nuevos beneficiarios y un largo etcétera, dependiendo de lo que le ofrezca la compañía. Si llegan a ocurrir estos cambios, deben anexarse a la póliza.
Todas estas modificaciones deben quedar registradas en el suplemento a la póliza de seguro, que actuará como un historial de la póliza.
¿Quiénes no pueden contratar un seguro de vida en España?
No cualquiera puede tener un seguro de vida. Existen varias restricciones a tener en cuenta, ya que las compañías de seguro son muy incisivas en el cumplimiento de los requisitos.
Mayores de 65 años
Todas las pólizas tienen una edad máxima de cobertura. Para los seguros de vida, la mayoría de las compañías estipulan como máximo los 65 años.
Pero hay excepciones. Ciertas aseguradoras mantienen las coberturas básicas incluso hasta los 75 años, excluyendo las de accidentes o lesiones.
Menores de edad
Por ley, los seguros no pueden tener como titular a un menor de edad. Aunque se debe aclarar que algunas entidades aseguran a adolescentes desde los 14 años, siempre y cuando exista un representante que lo convalide.
Personas con enfermedades o condiciones graves
Las compañías de seguros no pueden asumir las coberturas de personas que tengan enfermedades degenerativas o terminales ya diagnosticadas. Por ello, dentro de sus cláusulas se estipula que, para tomar la póliza, el asegurado debe encontrarse con un estado de salud estable.
Personas incapacitadas legalmente
Dado que los contratos de los seguros de vida son un documento legal, no podrá firmarse ninguno con personas que estén inhabilitadas por su actuar legal, o que tengan sanciones disciplinarias y judiciales.
Personas con profesiones de riesgo
Casi en la misma vía de las enfermedades graves, los seguros de vida tradicionales no cubren profesiones o de alto riesgo. ¡Pero no hay lío! Existen productos a la medida de las necesidades de las personas que ejercen algún tipo de actividad por fuera de las cláusulas.
Por ejemplo, existen los seguros de vida con cobertura especial, que sí amparan las labores que están más expuestas a accidentes. ¡Incluso hay coberturas especializadas para aquellos que practican deportes extremos!
No residentes en España
Es indispensable que se cuente con un domicilio fiscal en el territorio de España. Quienes no tengan una residencia, o no puedan certificar que viven dentro del país, no podrán acceder a los beneficios de un seguro de vida.
En resumen, para tomar un seguro de vida en España se requiere cumplir varios requisitos, donde los más indispensables son la permanencia estable en el territorio nacional, contar con la edad suficiente y cumplir las disposiciones médicas y legales que establecen las compañías de seguros.
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