Los mejores seguros de vida

Según las aseguradoras de seguros de vida que consultamos durante nuestro estudio, pudimos recopilar la información de las coberturas más comunes que ofrecen la mayoría de ellas.

Cobertura por fallecimiento:

Esta es de las coberturas de seguros de vida más comunes. En este caso específico, el beneficiario o beneficiarios son los familiares del asegurado. Dentro de las coberturas por fallecimiento pueden existir diferentes aspectos a tener en cuenta y que veremos a continuación:

Gastos de sepelio: algunas de las aseguradoras que analizamos dentro de nuestro estudio ofrecen este tipo de cobertura, aunque normalmente sólo se hacen cargo de una parte de los gastos y no todas lo ofrecen.

Causas del fallecimiento: esto es sumamente importante, ya que, aunque la prima pueda subir un poco en dependencia de la opción que elijas, es importante que el seguro de vida cubra cualquier causa de fallecimiento del asegurado: ya sea por causas naturales, por enfermedad, por accidente, entre otras. Algunas (muy pocas) ofrecen cobertura cuando la causa es suicidio, pero normalmente es cuando ha transcurrido al menos un año desde la contratación del seguro de vida. Insistimos en que se debe tener esta información muy clara, antes de iniciar cualquier contratación.  

Capital que recibirán los beneficiarios: se trata del monto que recibirán nuestros beneficiarios en caso de fallecimiento y es una cantidad que puede ir cambiando con el tiempo. Generalmente funciona de la siguiente forma: si el asegurado falleciera por causas naturales, los beneficiarios recibirían el monto asegurado inicialmente, pero esta cifra se pudiera duplicar (en caso de fallecimiento por accidente) o triplicar (en caso de fallecimiento por accidente de tráfico).

Cobertura por incapacidad (opcional):

Este tipo de cobertura funciona similar a la de por fallecimiento, excepto que, en este caso, el beneficiario también puede ser la persona asegurada. Se aplican básicamente los mismos principios, donde el objetivo del seguro de vida es proteger no sólo al asegurado sino a sus familiares.

Incapacidad permanente total: cuando una persona no puede realizar su trabajo como venía estando haciendo hasta el momento en que su situación cambia. Se diferencia de la invalidez absoluta permanente porque en estos casos la persona puede que no pueda realizar su actividad laboral, pero pueda desempeñar otra.

Incapacidad permanente temporal: casos donde el asegurado puede no realizar su actividad laboral por un tiempo determinado, debido a diferentes causas. En estos casos, las aseguradoras tienen distintas formas de proteger al asegurado, ya sea pagándole por días de bajas o alguna otra alternativa.

Cobertura por invalidez absoluta permanente (opcional):

En este caso, el beneficiario y asegurado también pueden ser la misma persona y este tipo de cobertura se refiere a casos donde por una enfermedad, accidente, etc. se certifique una invalidez absoluta o permanente y el asegurado no pueda continuar ejerciendo su actividad laboral (ni ninguna otra) y en cuyos casos las aseguradoras abonarían el capital pactado.

Aquí se aplican algunas coberturas especiales como el caso de la cobertura por fallecimiento donde el capital recibido puede duplicarse (en caso de invalidez permanente absoluta por accidente) o triplicarse (en caso de invalidez permanente absoluta por accidente de tráfico).

Reiteramos siempre la importancia de que las personas estén claras de cualquier aspecto antes de contratar cualquier tipo de seguro de vida y que estén conformes con el servicio que están contratando. La asesoría de un experto es muy necesaria para no asegurarnos por una cantidad muy inferior a lo que se pudiera necesitar en caso de que se produjera alguna de las situaciones anteriores, ni asegurarnos por una cantidad muy excesiva que provoque el pago de primas muy elevadas.