Pagar un seguro de vida es, de alguna forma, tener una garantía para el futuro. Por eso es muy importante escoger bien la aseguradora con la que se realizará la adquisición del seguro y, sobre todo, examinar cuáles son las coberturas para poder elegir el mejor producto acorde a nuestras necesidades.
Por eso, te traemos el top 10 de los mejores seguros de vida en 2023, para que puedas tener la información más completa posible y así optar por el seguro de vida que mejor se adapte a ti.
Ranking de seguros de vida en España
En nuestro país existe una gran variedad de aseguradoras con interesantes carteras de servicios, por lo que no te será complicado escoger la que ofrezca las coberturas más adecuadas para ti y tu familia. A continuación te mostramos cuáles son las mejores aseguradoras que operan en España.
AXA Vida Protect
La empresa AXA está especializada en seguros de vida. En su catálogo destaca AXA Vida Protect que bajo el lema “El futuro no se puede controlar, pero, por suerte, se puede proteger” cuenta con un plan bastante completo.
En el sitio web de AXA se lee que el propósito del AXA Vida Protect es adaptarse a cada momento de la vida y a la situación personal, además de permitir a los usuarios elegir las coberturas que deseen.
Este seguro de vida cubre fallecimiento por cualquier causa y, como coberturas adicionales, tiene el fallecimiento por accidente, el fallecimiento por accidente de circulación, incapacidad permanente absoluta por cualquier causa, incapacidad absoluta por accidente e incapacidad permanente total por cualquier causa.
CA Life
CA Life ofrece tres seguros de vida: TAR Vida Riesgo, TAR profesional y TAR flexible. El primero de ellos cubre como garantía obligatoria el fallecimiento por cualquier causa, en donde serán los beneficiarios los que reciban la póliza con el capital ahorrado. Además ofrece como garantías complementarias el fallecimiento por accidente y la invalidez permanente absoluta por cualquier causa, entre otras.
El TAR profesional cuenta con dos garantías obligatorias: fallecimiento por cualquier causa e incapacidad permanente total para la profesión que desempeñe el titular en el momento. Como garantía incluida está la de anticipo por enfermedad terminal y para gastos urgentes.
Y, por último, el TAR flexible ha sido diseñado para las personas que puedan sufrir una situación de invalidez y en sus garantías obligatorias se incluye el fallecimiento y la invalidez por cualquier tipo de causa.
Zurich Vida Complet
Zurich ofrece tres tipos de seguro de vida: el Seguro de Vida Grupo, el Seguro de Vida Grupo Deudores y la Póliza de Seguro de Desempleo. El primero de ellos está dirigido a entidades privadas para proteger a sus empleados, grupos de afiliados y asociados a través de programas de seguros de vida.
Incluye la cobertura básica de vida, la incapacidad total y permanente, indemnización adicional por muerte accidental, enfermedades graves, bonos canasta, auxilio funerario y gastos médicos, entre otros.
El seguro de vida Grupo Deudores Entidades Financieras se enfoca en las cooperativas, los fondos de empleados y las cajas de compensación familiar. Su principal cobertura es la cobertura básica de vida y también cubre la incapacidad total y permanente.
Y, por último, está el seguro de la Póliza de Seguro de Desempleo, mediante el que se protege a las personas que están en situación de desempleo, ya sea involuntario, por incapacidad temporal por enfermedad o por accidente.
Nationale Nederlanden
Esta empresa ofrece dos seguros de vida: Seguro de vida Contigo Familia, que tiene como protección básica y obligatoria el fallecimiento y como coberturas adicionales la muerte por accidente de circulación.
También hay cobertura opcional para invalidez permanente absoluta y permanente absoluta por accidente e invalidez permanente absoluta por accidente de circulación. Entre las coberturas opcionales destacan las de enfermedades como primer diagnóstico de cáncer y capital adicional por primer diagnóstico de enfermedad grave.
El capital contratado que te permite Contigo Familia es de hasta un millón de euros en cualquiera de las coberturas adicionales.
El segundo tipo de seguro de vida que tiene Nationale Nederlanden se llama ForYouWoman que permite disfrutar de un capital de 70.000 euros en caso de fallecimiento por cualquier causa.
Además, incluye un capital de 30.000 euros en caso de primer diagnóstico de cáncer de mamá y ofrece algunas facilidades en este primer diagnóstico, como la segunda opción médica y el servicio de apoyo doméstico y cuidado de niños.
PLAN VIDA Integral de Santalucía
El Plan Vida Integral de Santalucía tiene una cobertura importante en caso de fallecimiento, con cobertura hasta los 80 años; además, ofrece cobertura por accidente y muerte por accidente.
También puede asegurarse otro tipo de pólizas en caso de invalidez permanente e invalidez por accidente o permanencia total profesional. Santalucía ofrece también seguros para enfermedades como el diagnóstico de cáncer, Parkinson u otras hasta los 60 años.
ASISA Vida Tranquilidad
ASISA Vida Tranquilidad cuenta con cobertura básica incluyendo fallecimiento, sin importar cuál sea la causa de este. En las coberturas opcionales abarca: incapacidad permanente o absoluta por cualquier causa, fallecimiento por accidente, incapacidad permanente o absoluta por accidente, el fallecimiento por accidente de tráfico e incapacidad permanente o absoluta por accidente de tráfico.
ASISA se adapta también a otras necesidades, como cuando se firma un crédito hipotecario, donde el seguro no sólo podrá hacerle frente al pago de la deuda hipotecaria sino también reducir el coste a pagar de la hipoteca.
El precio básico de este seguro va desde 30 ,00€ al año. Dentro de las condiciones de contratación están tener una edad mínima de 18 años o una máxima de 64; por otro lado, la edad máxima de permanencia en la cobertura de fallecimiento es 75 años.
Integral Previs
El seguro de vida Previs asegura la tranquilidad y el bienestar futuro de la familia con garantías. El seguro cuenta con un gran abanico de coberturas que buscan garantizar la estabilidad económica del núcleo familiar.
La garantía principal que ofrece este seguro es la cobertura de fallecimiento por cualquier causa, en el que los beneficiarios van a recibir el capital asegurado por el tomador.
Entre las garantías adicionales están: fallecimiento por accidente, incapacidad permanente absoluta, incapacidad permanente absoluta por accidente, fallecimiento por Accidente de Circulación e incapacidad permanente total.
GetLife
El seguro de vida que ofrece GetLife incluye el fallecimiento por cualquier causa, ya sea por fallecimiento natural, enfermedad o accidente. También ofrece cobertura por invalidez absoluta y permanente, anticipo del 10% capital asegurado y seguro de accidentes incluido.
En GetLife te pueden hacer un descuento en el valor a pagar por la póliza si recomiendas a un amigo los servicios que ofrecen desde allí.
Albadis
El seguro de vida Albadis ofrece la protección para que la familia del fallecido esté protegida en todo momento. La cobertura del seguro por fallecimiento abarca la muerte, la gestión de procesos sucesorios y ofrece también servicio dental servibucal. La edad de permanencia máxima es de 75 años.
FIATC
El seguro de vida FIACTC afirma que su propósito es garantizar la estabilidad económica de la familia en los momentos más difíciles. Ofrece cuatro coberturas, algunas de las cuales son obligatorias y otras complementarias. Las garantías adicionales incluyen enfermedad grave, invalidez y fallecimiento por accidente.
Entre las ventajas que tiene este seguro de vida, en comparación con otros, están los anticipos por enfermedad grave, que facilita recibir una cantidad, que puede ser total o parcial, del capital ahorrado si el tomador tiene una enfermedad grave incluida en su póliza.
Adicionalmente, ofrece doble y triple capital, el primer pago se da cuando el asegurado fallece por accidente y el segundo si el asegurado muere por un accidente de tráfico.
Los gastos del sepelio pueden cubrirse también con FIATC, que permite un pago para estos y para el pago del Impuesto de Sucesiones y Donaciones de máximo 4.500 euros.
Qué es un seguro de vida riesgo y qué tipos hay
Un seguro de vida riesgo es un tipo de seguro en el que se protege a los beneficiarios en caso de fallecimiento del tomador o persona titular del seguro. El seguro de vida riesgo se paga en unos periodos de tiempo específicos, puede ser mensual o anual, y cuando el tomador lo necesite o fallezca la póliza se devolverá a los beneficiarios.
La mayoría de los seguros ofrecen coberturas básicas y opciones que pueden agregarse dependiendo de las necesidades del tomador y pueden aumentar, naturalmente, el precio de pago del seguro de riesgo.
Existen dos tipos de seguros de vida: el seguro de vida entera y el seguro de vida temporal. El primero consiste en pagar una cuantía estipulada que se cobrará por los beneficiarios en caso de que fallezca el tomador.
El seguro de vida temporal, por su parte, lo que hace es ofrecer un seguro que puede abarcar ciertos riesgos como el fallecimiento, la invalidez o un accidente por un tiempo determinado, que usualmente es del año.
¿Quién debe contratar un seguro de vida?
El seguro de vida puede ser contratado por cualquier tipo de persona que quiera pensar en un futuro, sin embargo, es usual que las personas que tienen familia que dependa de ellos lo adquieran para que sus seres queridos no tengan que cambiar su estilo de vida cuando el tomador del seguro falte.
Qué coberturas debe tener el mejor seguro de vida
La cobertura que debe tener el mejor seguro de vida dependerá de tus condiciones y de tus necesidades. La cobertura más básica es la de fallecimiento, pero como coberturas opcionales pueden incluirse muchas variedades.
Por ejemplo, si alguien es titular de un préstamo hipotecario puede tomar un seguro de vida que se encargué de pagar las cuotas del préstamo hipotecario que queden pendientes en caso de que el tomador llegue a faltar.
Condiciones de los mejores seguros de vida
En nuestro país existen también algunas condiciones que solicitan las aseguradoras para ofrecer un seguro de vida. Las siguientes son las condiciones más frecuentes:
- Tiempo de permanencia: Dependiendo de si el seguro es de vida entera o temporal pueden ponerte límites de edad máxima y mínima para poder adquirirlo.
- Coberturas adicionales o complementarias: además de la cobertura básica, puedes contratar multitud de productos adicionales en función de tus necesidades.
- Capital que se puede asegurar: varía de acuerdo a la empresa aseguradora y en función de las circunstancias del tomador
¿Cuánto cuesta contratar el mejor seguro de vida?
Este valor no es un valor único que pueda aplicarse a todas las personas. Para calcular lo que cuesta el seguro de vida tienes que tener en cuenta el capital a asegurar, la edad del tomador, el género y el código postal, entre otros.
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