El devenir de la vida nunca está garantizado para nadie, por eso muchas personas contratan un seguro de vida pues nunca se sabe en qué momento sucederá algún imprevisto en el día a día.
Alguno de los imprevistos que pueden presentarse son una enfermedad, una incapacidad, un accidente u otro tipo de dificultades y para evitarle a sus seres queridos o cercanos malos ratos, las personas adquieren esta póliza.
Puede suceder que los beneficiarios del seguro de vida, después de que el titular fallezca, no tengan conocimiento de que ha dejado una póliza a su nombre y allí surge la pregunta de cuánto tiempo se tarda en cobrar un seguro de vida: aquí te respondemos.
¿Cuánto tiempo hay para reclamar un seguro de vida?
El plazo para reclamar el seguro de vida está establecido en la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro. En el artículo dieciocho se menciona expresamente que:
“El asegurador está obligado a satisfacer la indemnización al término de las investigaciones y peritaciones necesarias para establecer la existencia del siniestro y, en su caso, el importe de los daños que resulten del mismo. En cualquier supuesto, el asegurador deberá efectuar, dentro de los cuarenta días, a partir de la recepción de la declaración del siniestro, el pago del importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber, según las circunstancias por él conocida”.
Añade, además, que cuando la naturaleza del seguro lo permita y el asegurado esté de acuerdo, el asegurador podrá reemplazar el pago de la indemnización por la reparación o reposición del objeto siniestrado.
Sin embargo, hay que tener presente que sólo se tiene un plazo de siete días para comunicar a la aseguradora del fallecimiento del tomador y, de esta forma, iniciar el proceso de cobro del seguro.
Cómo saber si soy beneficiario de un seguro de vida
Como el plazo para cobrar el seguro desde que ocurre el deceso, el accidente o la incapacidad es de sólo cuarenta días, es de vital importancia que el beneficiario tenga claro si es o no beneficiario de la póliza para poder cobrar a tiempo.
Por esto, para saber si eres beneficiario debes pedir el certificado del contrato de seguro por fallecimiento. Allí encontrarás los contratos que había contraído la persona fallecida. El certificado es emitido por el Ministerio de Justicia en España a través del Registro de Contratos de Seguros de Cobertura de Fallecimiento.
¿Cuál es el plazo máximo para cobrar un seguro de vida?
El plazo máximo para cobrar un seguro de vida es de cinco años, pero lo más usual es que cuando la demora es tanta la empresa aseguradora solicite otro tipo de documentos, como requerimientos complementarios.
Qué hacer si se ha pasado el plazo
Si se ha pasado el plazo de los siete días para informar a la empresa aseguradora del fallecimiento del titular del seguro, y los cuarenta días para comunicarlo, puedes ampliar el plazo de cobro, que llega a ser de cinco años, siempre y cuando no hayas actuado con dolo, mala fe o cometido una culpa grave y no se exceda el plazo límite que es de cinco años.
Dolo, mala fe y culpa grave
El plazo para cobrar el seguro de vida, como te contamos arriba, es de máximo cinco años. Lo que significa que el plazo de cuarenta días para retirar el capital asegurado puede renovarse, siempre y cuando no se haya actuado con mala fe, culpa grave o dolo.
Sobre el dolo, nuestro Código Civil expresa en el artículo 1102 que:
“La responsabilidad procedente del dolo es exigible en todas las obligaciones. La renuncia de la acción para hacerla efectiva es nula”.
¿Cómo se puede cobrar la indemnización del seguro de vida?
Es posible cobrar la indemnización del seguro de vida con dos modalidades, bajo pago único, donde se le reembolsa al beneficiario una sola vez la totalidad del capital, o con determinada, donde el beneficiario puede cobrar en periodos de tiempo que van desde los 5 hasta los 10 e, incluso, los 15 años.
Sea como sea la modalidad de cobro, el dinero se deposita en una cuenta que esté a nombre del beneficiario, lo que debe ser constatado con documentos de prueba. Cabe recordar que, la forma en cómo se entregará el capital será elegida por el tomador no por el beneficiario.
¿Qué impuestos gravan la indemnización del seguro?
El gravamen que se devenga con el cobro de la indemnización del seguro es el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones. El impuesto se paga cuando hay una transferencia de bienes o derechos a una persona física después de la muerte del titular de estos.
El Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones es progresivo, es decir lo que se paga va a depender de lo que se recibe. Es personal, quien recibe el seguro paga el impuesto, y es directo lo que significa que se cobra sobre el capital recibido.
Qué es el anticipo de capital y para qué sirve
El anticipo de capital es una herramienta que algunas empresas de seguro ofrecen que posibilita la entrega de una cantidad de dinero cuando los seres queridos están haciendo gastos relacionados con la muerte del titular del seguro, como los gastos funerarios.
Cómo cobrar el seguro paso a paso
Para cobrar el seguro de vida sólo debes notificar a la empresa aseguradora sobre el deceso del titular de la póliza. Luego debes recoger y entregar los documentos requeridos que son los siguientes:
- DNI.
- El certificado de defunción del asegurado.
- El acta de nacimiento del fallecido.
- Prueba del pago del impuesto de Sucesiones y Donaciones.
- Certificado del Registro de últimas voluntades.
- Prueba de identidad de las personas que recibirán el seguro de vida.
En síntesis, el tiempo en que se tarda en cobrar el seguro de vida es de máximo cuarenta días, pero se debe avisar en un plazo máximo de siete días a la aseguradora sobre el fallecimiento del titular.
¿Quieres saber cuáles son los mejores seguros de vida en el mercado? Escríbenos, nuestro equipo cuenta con un comparador que puede decirte cuales son las mejores ofertas ¡ya estamos buscando información para ti!