La variada y amplia oferta de seguros de vida permite que el usuario encuentre múltiples coberturas, precios, y beneficios a la hora de contratar alguno. Dentro de los seguros de vida que se pueden contratar se encuentra el seguro de vida dotal.
Dotal, así como lo lees, ¿te resulta familiar la palabra? Si a pesar de leerlo no sabes que significa, en esta ocasión te contamos lo que es un seguro de vida dotal. Este tipo de seguro de vida también se nombra en inglés como: “child´s endowment assurance”.
Lleva este nombre porque permite ahorrar una póliza que se entregará a los beneficiarios, en su mayoría niños o menores de edad, en un tiempo determinado sin importar que la persona titular del seguro fallezca o no.
Concepto de seguro de vida dotal
El diccionario de la Real Academia Española en siglas RAE define el concepto del seguro de vida dotal de la siguiente manera:
“Modalidad del seguro de vida por la que la compañía de seguros se compromete a entregar al menor de edad beneficiario de la póliza cierto importe en una fecha determinada, sin que normalmente se establezca como condición que el tomador del seguro deba haber fallecido”.
¿Qué es la prima neta de un seguro dotal?
La prima neta de un seguro dotal es la cantidad de dinero necesaria que se usa para destinar en las coberturas por las que se contrató el seguro en caso de que las circunstancias lo obliguen.
Tipos de seguros de vida dotales
Existen dos tipos de seguros de vida dotales el seguro de vida plan de ahorro mixto y el seguro dotal de vida pagos ilimitados. Te hablamos de cada uno a continuación.
Plan de Ahorro Mixto
El seguro de vida dotal de ahorro mixto ofrece, por una parte, cobertura de vida y, por otra, el ahorro. Para ejemplificar lo anterior, el asegurado en el plan de ahorro mixto está cubierto en caso de que fallezca en el plazo establecido. Si esto pasa se entregará el dinero a las personas beneficiarias.
Por el lado del ahorro, lo que ocurre es que si en el plazo establecido, el asegurado no muere, la empresa aseguradora le devolverá la totalidad de la cuantía que había ahorrado.
Seguro Dotal de Vida Pagos Ilimitados
El seguro dotal de pagos limitados consiste en que el asegurado, en caso de que no muera en el periodo establecido, puede retirar unos pagos cada cierto tiempo, que puede ser, incluso,cada año.
Pero, la cantidad restante a pagar será cada vez menor. El beneficio en el seguro dotal de vida con pagos limitados es que el titular del seguro puede diseñar un plan de pagos que se acomode más a sus necesidades.
Por ejemplo, cuando el titular del seguro acuerda un plazo para que el valor de la cuota de la devolución del dinero en su edad menos productiva sea mayor, para compensar la disminución de ingresos.
Coberturas de los seguros de vida dotales
Las coberturas de estos seguros de vida ofrecen protección a la persona asegurada en caso de fallecimiento y es posible encontrar también cobertura en caso de invalidez.
La segunda cobertura va más enfocada en la protección familiar o de las personas queridas del asegurado, ya que una de las principales funciones del seguro de vida dotal.
En este caso ofrece a los asegurados la posibilidad de realizar un ahorro a largo plazo que puede ser retirado por menores de edad, en caso de que el titular muera, pero si no ocurre así también puede ser entregado todo el capital ahorrado.
¿Cómo se calculan los seguros de vida dotales?
Para calcularlo se tienen en cuenta aspectos similares a los de cualquier otro seguro de vida como: la edad, la profesión o labor que desempeña el asegurado y el capital a asegurar.
Como bien se sabe la edad de la persona interesada en contratar el seguro va a ser un factor determinante para evaluar el riesgo al que se expone a la hora de adquirir la póliza.
Plazo mínimo de inversión en un seguro dotal
El plazo mínimo de inversión para un seguro de este tipo es de un mes a doce meses, la variación se puede registrar de acuerdo a las políticas de la empresa aseguradora. Otro factor importante a tener en cuenta en el plazo del seguro dotal, es el tiempo que hace falta para que la persona beneficiaria (menor de edad) cumpla la mayoría de edad.
¿Tiene sentido contratar un seguro dotal hoy día?
Esta respuesta dependerá de tus necesidades y de tus planes a futuro. De esta forma, si quieres proteger tus hijos ante una posible ausencia tuya o una disminución en los ingresos del núcleo familiar, contratar este tipo de seguros sería la mejor forma de hacerlo.
Si tu intención es ahorrar a mediano plazo, contratarlo también sería una excelente idea, por eso te reiteramos que todo dependerá de lo que quieras o mejor se acople a tus necesidades.
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