Si has adquirido un seguro de vida, pero no recuerdas muy bien si adquiriste más servicios de este tipo contratados, ¡no te preocupes! Aquí te resolveremos la duda de si puedes cobrar ambos, y verte beneficiado por sus coberturas.
Según la legislación vigente, es posible cobrar más de un seguro de vida. En términos generales, los seguros de vida son contratos en los cuales una persona asegura su vida o la de otra persona, y en caso de fallecimiento, los beneficiarios designados tendrán derecho a recibir una compensación económica.
En este sentido, no existe ninguna normativa que prohíba la contratación de múltiples seguros de vida por parte de una misma persona. Por lo tanto, si una persona ha contratado varios seguros de vida y fallece, los beneficiarios designados en cada póliza tendrán derecho a solicitar el cobro de todas las indemnizaciones correspondientes. En otras palabras, ¡la única limitación será el dinero que quieras invertir!
Sin embargo, es importante tener en cuenta que la suma total a cobrar no puede exceder el valor económico real del perjuicio sufrido por la muerte del asegurado.
¿Qué es la concurrencia de seguros?
Como te puedes imaginar por su nombre, la concurrencia es cuando se tienen más de dos seguros o coberturas para un beneficiario.
Si un individuo tiene, por ejemplo, dos seguros de vida y acontece un siniestro cubierto por ambos, tiene derecho a indemnizaciones de ambas compañías. Sin embargo, es esencial precisar que no recibirá una indemnización doble. Las aseguradoras determinarán y proporcionarán la indemnización de forma proporcional. Si pensabas recibir más dinero por ello, ¡te has equivocado!
Concurrencia de seguros de vida vs otros tipos de seguros
En los seguros de vida ocurre una situación particular: si el asegurado fallece, los beneficiarios tienen derecho a reclamar lo estipulado en cada una de las pólizas que se contrataron. Pero, ¡no tan rápido! Cada aseguradora hará el desembolso de acuerdo a sus propias cláusulas. ¡Debes leer los contratos con atención!
En el caso de otros seguros, como los de hogar, de coche, o de salud, la concurrencia de seguros significa que, en caso de siniestro, la indemnización se repartirá proporcionalmente entre las pólizas. Si un bien asegurado sufre daños y está protegido por varias pólizas, las aseguradoras se coordinarán para cubrir el siniestro, sin generar enriquecimiento injusto para el asegurado. Nuevamente, no es posible pasarse de listo y obtener más dinero por accidentes o similares.
¿Qué ocurre si concurren dos seguros de decesos?
Como ocurre en casos anteriores, las pólizas pueden llegar a un consenso para indemnizar a los familiares. En tal escenario, generalmente, una de las aseguradoras se encargará de los servicios fúnebres, mientras que la otra podría devolver las primas abonadas o indemnizar al beneficiario con un importe acordado. Sin embargo, esto dependerá de las cláusulas establecidas en cada contrato y de los acuerdos entre las aseguradoras.
¿Por qué contratar más de un seguro de vida?
Hasta ahora, todo lo que hemos mencionado parece ser en contra de la adquisición de más de un seguro de vida, ya que nunca se podrá obtener más dinero en desembolso por tener más pólizas. Pero, sí existen beneficios de contratar más de uno a la vez.
Para empezar, se puede contar con coberturas diferenciadas: Muchas veces, los seguros de vida ofrecen distintas coberturas según la compañía. Contratar varios puede ser una estrategia para maximizar las coberturas y garantizar una protección integral frente a diversos escenarios. Por ejemplo, mientras una póliza puede centrarse en enfermedades graves, otra puede ofrecer beneficios por incapacidad.
Por otra parte, tener varios seguros también permite la flexibilidad financiera, ya que al contar con más de una póliza permite distribuir el riesgo y asegurar una indemnización en diferentes etapas de la vida. Se podría tener una cobertura a corto plazo para proteger una hipoteca y otra a largo plazo para garantizar el bienestar financiero de los seres queridos.
¿Cómo saber si puedo cobrar más de un seguro de vida?
Para cobrar efectivamente varios seguros de vida, se recomienda seguir estos pasos:
1. Consulta las Pólizas: El primer paso es revisar cada una de las pólizas de vida contratadas, especialmente en el registro de seguros de vida. Las condiciones y cláusulas especificadas en el contrato determinarán si puedes recibir indemnizaciones de múltiples seguros. Es esencial comprender las circunstancias bajo las cuales se garantiza el pago.
2. Contexto del Siniestro: La razón del fallecimiento o incapacidad es determinante. Si todas tus pólizas cubren el siniestro en cuestión, entonces puedes presentar reclamaciones a cada compañía aseguradora. No obstante, es esencial tener en cuenta que la causa del siniestro debe coincidir con las coberturas de todas las pólizas.
3. Informa a las Aseguradoras: Al solicitar el cobro del seguro, es prudente informar a cada compañía sobre las otras pólizas de vida que tienes en vigor. Esta transparencia permitirá un proceso más ágil y reducirá posibles complicaciones.
¿Qué ocurre con el Impuesto de Sucesiones y Donaciones si cobro más de un seguro de vida?
¡La pregunta del millón de euros! ¿Te cobran impuestos por cada seguro que reclames por fallecimiento y sucesión? La respuesta es que, si cobras más de un seguro de vida, cada indemnización se suma al total de la base imponible del impuesto. Esto significa que la cantidad total percibida de todas las pólizas determinará el porcentaje aplicable según la legislación vigente y las circunstancias personales del beneficiario.
Además, es vital recordar que el Impuesto de Sucesiones y Donaciones, ISD, es un impuesto cedido a las Comunidades Autónomas en España. Por ello, cada región puede establecer sus propias tarifas y deducciones. Así, el montante final a pagar puede variar significativamente dependiendo de la Comunidad Autónoma de residencia del beneficiario.
Preguntas frecuentes
Es probable que aun tengas muchas dudas al respecto. ¡No hay problema! Diariamente nos llegan inquietudes de miles de ciudadanos sobre este tema. Por ello, hemos seleccionado las más frecuentes, para que te informes como consumidor.
¿Todos los seguros tienen que estar en la misma compañía?
Puedes contratar los seguros con las compañías que mejor consideres. Pero eso sí: ¡debes leer con suma atención los contratos! Esto debido a que algunas aseguradoras poseen cláusulas muy rígidas cuando el cliente tiene relación comercial con otra empresa. Incluso, pueden llegar a presentarse incompatibilidades a la hora de desembolsar dinero o repara daños.
¿Puedo contratar dos seguros de vida con distintos beneficiarios?
Es perfectamente lícito y posible contratar varios seguros de vida y designar beneficiarios diferentes en cada uno. Cada póliza de vida es independiente de las demás, y, en caso de siniestro, cada aseguradora indemnizará al beneficiario designado en el respectivo contrato.
¿Puede la aseguradora preguntarme si tengo otros seguros de vida al contratarlo?
Más que preguntarlo la aseguradora, tú mismo deberías decírselo. Esto hace que todos los procesos sean transparentes y, por ende, más ágiles. Además, se estudian las posibles incompatibilidades que puedan surgir.
¿Tienes más dudas? ¡Con gusto te atendemos! Escríbenos por nuestros canales de comunicación, formulario de contacto, y no olvides pasar por nuestro comparador. ¡Tenemos información detallada de las mejores pólizas para tu tranquilidad!