Los seguros de vida ofrecen, en la mayoría de casos, una protección para diversas situaciones en la vida de las personas que contrataron la póliza y en la vida de sus familiares o seres queridos.
De acuerdo a una encuesta realizada por la Asociación Empresarial del Seguro (UNESPA), en 2021, el 47% de los españoles tenían un seguro de decesos, lo que traducía en que 22 millones de personas habían contratado estos servicios con algunas empresas aseguradoras.
Pero, a todas estas, ¿cuánto pagan los seguros de vida? Esta pregunta la han tenido muchos, por eso aquí te la respondemos.
¿Cuál es la indemnización media en España?
No existe una cifra de indemnización media en España, esto se debe a que no se cuenta con un valor exacto sobre lo que pagan a los usuarios todos los seguros, pero sí existen algunas cifras aproximadas.
En 2022, la asociación sin ánimo de lucro ICEA (Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones) publicó su informe anual donde se afirma que un 22,6% de los seguros tenían un capital asegurado de 60.101 €, mientras el 41,5% del capital asegurado no era superior a los 18.000 €.
ICEA sostuvo que el capital promedio asegurado entre las personas estudiadas era de 40.787 €, además de explicar que el perfil promedio de las personas que contrataban este tipo de seguros era un hombre casado con una edad que oscilaba entre los 35 y los 44 años.
Por su parte, otro informe realizado por la Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras, en siglas UNESPA, encontró que exististe una diferencia entre el capital asegurado por hombres y por mujeres.
De acuerdo a este informe, cuya última información analizada data de 2018, como media el valor del seguro de vida adquirida por los hombres tenía un valor de 42.676 euros mientras en las mujeres dicha cuantía era de 34.348 euros.
Como ves, dicha cifra puede tener cambios bastante notorios, pero nos atreveríamos a decir que la media puede estar cerca los 40.000 euros.
¿De qué depende el importe del seguro de vida?
El importe del seguro de vida puede variar de acuerdo a ciertas variables como: el tipo de seguro adquirido y las necesidades de cada persona. También hay tres aspectos a tener en cuenta a la hora de cobrar y es el capital asegurado, los impuestos sobre las pólizas, y finalmente el valor que va a cobrar el beneficiario.
El tema de los beneficiarios es otro punto clave a la hora de saber cuál será el valor del importe a cobrar del seguro de vida, pero de esto te hablaremos después.
¿Cómo tributa la indemnización del seguro de vida?
La indemnización del seguro de vida tributa por medio del Impuesto de Sucesiones y Donaciones, este impuesto se debe pagar de acuerdo a la cantidad de dinero que se va a recibir en el pago, y si es el caso, también se tendrá en cuenta el valor que tuviese la totalidad de la herencia.
¿Quién es el beneficiario del seguro de vida?
Como beneficiario entendemos la persona o personas designadas por el asegurado para recibir el capital que paga la empresa aseguradora. Los beneficiarios más comunes son los cónyuges que no estén separados de forma legal del tomador, los hijos del asegurado o los herederos legales.
El tema de los beneficiarios es primordial a la hora de saber cuál será el valor que se entregará, ya que si son varios beneficiarios es probable que el capital se reparta por porcentajes iguales, o si el asegurado lo decide puede repartir por orden y partes diferentes el dinero.
Pero, puede ocurrir además que sea una sola persona la beneficiaria del capital, en este caso todo el dinero ahorrado en la póliza será entregado. Por otra parte, si la persona asegurada antes de morir no dijo nada sobre el tema de la repartición, esta se hará respetando el orden habitual, es decir, incluyendo el esposo o esposa, los hijos y los herederos legales.
¿Cómo tramitar el cobro del seguro?
Lo primero que debes hacer es tramitar el Certificado de Contratos de Seguros de Cobertura. Este es un documento que acredita los contratos vigentes que tenía la persona fallecida. Allí se puede leer con qué empresas aseguradoras había contratado la persona que acaba de morir.
Sin embargo, se aclara en el sitio web del Ministerio de Justicia, que en caso de que la persona fallecida no tuviese ningún contrato en el Certificado de Contrato de Seguros se hará constar esta información.
Luego de tener esta información, para que inicie el proceso de pago debes comunicarte con la empresa aseguradora para comunicar que el titular del seguro ha muerto.
Allí te pedirán algunos documentos como estos:
- El certificado de defunción.
- El Documento Nacional de Identidad (DNI) o el certificado de nacimiento.
- Certificado del registro de actos de última voluntad.
- Documentos de identificación del o de los beneficiarios.
Dentro de la documentación requerida se solicita también el documento que pruebe el pago del impuesto de sucesiones y donaciones que se tiene que hacer para poder cobrar el seguro.
¿Cuánto se tarda en cobrar la indemnización del seguro?
La tardanza suele ser de cuarenta días máximo desde que se informó y se documentó la muerte del titular con la empresa aseguradora, pero el plazo de tardanza en el pago de la indemnización puede llegar a comprender incluso los tres meses.
La principal responsabilidad para que la aseguradora se tarde lo menos posible en el pago corre por cuenta del o los beneficiarios quienes tendrán que recoger todos los documentos necesarios y presentarlos allí. Por esto, lo más recomendable es informar con la mayor brevedad sobre el fallecimiento del titular.
Forma de pago de los seguros de vida
Existen tres formas de pago que utilizan las empresas aseguradoras: el primero es por medio del pago único donde, tal y como lo indica su nombre, lo que pasa es que le entrega al beneficiario la totalidad del dinero de la póliza.
La segunda forma es a través de la renta vitalicia donde cada cierto tiempo, que puede ser un mes, se le entrega a la persona beneficiaria una cuota del dinero previamente establecida.
Por último, la tercera forma es por medio de una renta temporal establecida para entregar cada cierto número de años al beneficiario con cantidades acordadas entre la seguradora y este.
¿Cuántos seguros de vida puedo cobrar como máximo?
No existe ni un mínimo ni un máximo de seguros que pueda cobrar una persona en nuestro país, esto da la posibilidad de ahorrar capitales de pólizas cobradas, así mismo puedes ser destinado como beneficiario en varios seguros por una misma persona o por una diferente.
El valor que pagan los seguros de vida puede variar dependiendo del capital ahorrado, las condiciones por las que el tomador contrató el seguro, si el beneficiario es uno o varios, o si el beneficiario es una mujer o un hombre, pero una media de este pago puede llegar a ser de 40.000 euros.
¿Quieres saber cuáles son los seguros de vida que más pagan en España? Ya estamos recopilando información útil para ti, ¡comunícate y te hablaremos sobre los mejores!